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Carro: como aliar a seu planejamento financeiro
Caixa de texto: Na matéria Carro é artigo de luxo você aprendeu mais sobre os gastos de se manter um carro, isso fora de se analisar as oportunidades de investimento perdidas por se ter todo o dinheiro disponível investido no carro. A classe média brasileira, muitas vezes, costuma não se preocupar com a administração do salário mensal. Como cita Hermano Barbosa em seu livro “Milionário aos Cinqüenta”: “Não importa se estamos tratando do planejamento pessoal, do planejamento de uma empresa, ou de um setor de uma empresa, o conceito é o mesmo.” É fácil, perceba que o seu salário é como o dinheiro de uma empresa: há disponível um certo fluxo de caixa mensal. Se você gasta todo o dinheiro para apenas pagar os funcionários e outras dívidas da empresa, onde é que fica todo o lucro? Então, leve isso para sua vida pessoal: como você espera enriquecer gastando todo o seu dinheiro com dívidas e despesas. Se não foi possível a você adiar a compra de um carro e você decidiu por comprá-lo, aprenda a se planejar para bem administrar essa compra (para não ter surpresas desagradáveis depois). Relembre os principais gastos anuais de seu veículo (para um veículo no valor de R$ 26.000,00): Estamos desprezando nessa conta o valor de depreciação do veículo que, como você já sabe, é alto. Estime o seu consumo mensal de combustível (por exemplo R$ 200,00) e custos com estacionamento (por exemplo R$ 30,00). Com esses dados em mão, comece seu planejamento: Se o seu gasto anual é de R$ 3.250,00, divida por 12 meses para estimar seu gasto mensal. No nosso exemplo: R$ 3.250,00 ÷ 12 = R$ 270,83. Se o seu consumo mensal de combustível fica em torno de R$ 200,00, é extremamente importante que você tenha essa quantia sempre disponível todo mês, além da estimativa de se pagar estacionamentos (+ R$ 35,00). Separe uma conta poupança apenas para seu carro. O que você deve fazer é simples: depositar mensalmente R$ 270,83 nessa conta e ter disponível em conta corrente (não gaste!) R$ 235,00 todo mês. Por que é importante ter o dinheiro para o combustível disponível todo mês? Porque as melhores oportunidades de se pagar um combustível barato está disponível apenas para aqueles que têm o dinheiro para pagar à vista. Além do mais, em fim de mês (quando todos já não tem mais dinheiro), as promoções nos postos de combustível são ainda mais comuns. Para o pagamento do seguro, IPVA e manutenção, o raciocínio é o seguinte: o que muitas vezes endivida ainda mais uma pessoa é o surgimento de uma despesa incomum, para o qual ela não estava preparada. É o que sempre acontece: o dinheiro é gasto todo mês e, no fim de ano, queremos viajar, queremos curtir (claro, nada mais justo!) e quando o início do ano de trabalho se inicia, essas despesas aparecem e nossa vida financeira perde controle. Realizando os depósitos mensalmente, ao fim de um ano, será possível pagá-las tranqüilamente. E o melhor, ganhando rendimento em cima de todo o dinheiro investido. Afinal, você ganhou juros durante todo o período! Utilizando-se do simulador do Guia Financeiro é fácil: Além disso, é possível que os gastos anuais com manutenção sejam menores (já que para fazer sua conta, eles foram super-estimados). Então, ao pagar suas dívidas, mais dinheiro irá sobrar em sua conta. O que fazer com esse dinheiro? Gastar? A resposta é Não! Esse dinheiro deve permanecer em sua conta para suprir qualquer despesa adicional que seu veículo tiver. Isso inclui desde um pneu furado, uma calota quebrada, uma batida (não se engane, acontece). Não é difícil ver que os juros que o banco te deu pagam facilmente uma calota, por exemplo. Ou seja, nenhum real saiu do seu bolso! Se além disso, você cuidar mais de seu veículo diminuindo em R$ 200,00 os gastos anuais com ele e se manter com o carro durante cinco anos, teremos: Você não mudou exatamente nada: continuou depositando os R$ 270,83 por mês; evitou se endividar todo início de ano (já que você tinha em mãos o dinheiro para pagar o IPVA, seguro e manutenção); e não tendo maiores surpresas com o carro (batidas), tem agora uma poupança de R$ 1.424,42. Além disso, temos um detalhe: para o pagamento do IPVA, seguro e manutenção (à vista claro), você obterá descontos! Resultado, mais dinheiro irá para sua conta! Para você que ainda não comprou um veículo, perceba: o gasto mensal de manutenção de um carro é por volta de R$ 500,00 (Gasolina + poupança mensal de taxas, seguros, manutenção). O problema é que na hora de se comprar um carro, ninguém prevê isso. Resultado, a prestação baratinha de financiamento + gasto de manutenção do carro = orçamento enforcado! Percebeu as vantagens de se ter um planejamento financeiro?

Dinheiro investido:

R$ 270,83

por mês

Depósito anual:

R$ 3.249,96

Saldo no período:

R$ 3.378,05

Juros obtidos:

R$ 128,09

Dívidas pagas

Seguro anual (cerca de 6% do valor)

R$ 1.600,00

IPVA (2,5% do valor)

R$ 650,00

Consumo de combustível

Paga mensalmente

Estacionamento

Paga mensalmente

Manutenção (óleo e reparos)

R$ 1.000,00

Total de gastos por ano

R$ 3.250,00

Período

Saldo em conta

Juros obtidos

Saldo final

1º ano

R$ 200,00

R$ 128,09

R$ 328,09

2º ano

R$ 328,09 + R$ 200,00

R$ 40,69

R$ 568,78

3º ano

R$ 568,78 + R$ 200,00

R$ 61,70

R$ 830,48

4ºano

R$ 830,48 + R$ 200,00

R$ 84,55

R$ 1.115,03

5º ano

R$ 1.115,03 + R$ 200,00

R$ 109,39

R$ 1.424,42